Frais de courtier expliqués : calculez ce que coûtera votre compte

Le prix utile d'un compte de courtage est le coût de son utilisation pour l'activité que vous envisagez. Cela comprend l’achat, la détention et la vente de positions, le transfert d’argent et la tenue du compte. Commencez par un scénario écrit, puis appliquez les conditions actuelles de chaque fournisseur à ce même scénario.

BrokerMatched compare les courtiers Forex. Les exemples de ce guide distinguent également les actions et les cryptomonnaies au comptant. Un CFD est un type de contrat, et un CFD sur actions a des modalités de propriété et de financement différentes de celles d'une action en espèces. Identifiez l’instrument avant de comparer ses frais.

Écrivez d'abord votre scénario de comparaison

Enregistrez la valeur de votre commande prévue, le nombre de transactions, la période de détention, la devise de financement et la méthode de retrait. Pour le Forex, enregistrez également la taille de la position et la paire. Pour les actions, enregistrez l’échange et si vous prévoyez d’acheter des actions entières ou fractionnées. Pour les cryptomonnaies, enregistrez l’interface de trading et le réseau de retrait.

Gardez le scénario inchangé entre les fournisseurs. Dans le cas contraire, un résultat moins cher pourrait simplement refléter un nombre inférieur de transactions ou une période de détention plus courte.

Utilisez trois estimations le cas échéant : votre activité prévue, une année calme et le coût de clôture ou de transfert du compte. Cela permet de révéler les frais qu'un seul achat manquerait.

Utilisez le barème des frais du compte et de l’entité juridique que vous utiliseriez réellement. Enregistrez sa date d’entrée en vigueur. Une promotion ou un autre niveau de compte peut avoir des conditions différentes.

Séparez les coûts selon le moment où ils surviennent

Traitez cela comme une liste de questions. Cela ne signifie pas que chaque fournisseur facture chaque article.

Marquez chaque entrée comme un montant confirmé, une exemption confirmée, sans objet ou inconnue. Des frais inconnus ne peuvent pas permettre de conclure qu'un compte est gratuit.

Traduire les commissions en argent par commande

Les commissions peuvent être un montant fixe, un pourcentage de la valeur de la commande, des frais par action ou des frais par lot. Certains horaires combinent un taux variable avec un minimum. Vérifiez si les frais publiés s'appliquent lors de l'ouverture d'une position, de sa clôture ou des deux.

Voici un calcul inventé, sans rapport avec aucun courtier : un ordre coûte 0.12% avec un minimum de $4.

Sur un achat de $600, le pourcentage de calcul est de $0.72. Le minimum fait donc la commission de $4, soit environ 0.67% de l'achat. Une vente ultérieure peut créer une autre commission.

Demandez comment les modifications, les transactions téléphoniques et les ordres partiellement exécutés sont traités. Enregistrez séparément les frais de change ou réglementaires lorsque le barème les exclut.

Le taux de pourcentage le plus bas peut entraîner des frais en espèces plus élevés sur les petites commandes. Calculez le montant réel de votre transaction prévue avant de comparer les tarifs.

Comprendre les spreads avant de les ajouter à un budget

Un spread est la différence entre l’offre et la demande cotées. Acheter à la demande et vendre à une offre inchangée entraîne cet écart avant les autres frais. Les spreads peuvent varier en fonction de la liquidité, de la volatilité, de la taille des ordres et des heures de négociation.

Pour une position hypothétique EUR/USD de 10,000 euros, un spread d'un pip de 0.0001 représente $1. Cela suppose que le spread est mesuré en dollars par euro. Le calcul serait différent pour une autre taille de position ou une autre paire.

Ajoutez des commissions uniquement si elles sont exclues du spread coté.

Un spread minimum décrit un point de départ possible. Il n’établit pas le spread que vous recevrez. Comparez les mesures typiques uniquement lorsque leurs instruments, méthodes d’échantillonnage et conditions de compte sont compatibles.

Gardez le dérapage d’exécution séparé du spread coté. Un ordre au marché peut être exécuté à un prix différent de celui initialement affiché. Cette différence affecte le résultat de la transaction même lorsque la commission reste inchangée.

Suivez chaque échange de devises

Notez les devises utilisées pour le financement, le trading, les soldes de trésorerie et les retraits. Chaque conversion peut avoir des frais explicites, une majoration du taux de change ou un minimum.

Un fournisseur peut appliquer des règles différentes à la conversion manuelle et à la conversion automatique attachées à une commande.

Demandez si le produit de la vente et les distributions restent dans leur devise d'origine. La conversion automatique après chaque transaction peut créer une facture différente du maintien d'un solde en devise. La détention de plusieurs devises crée également une exposition aux mouvements de taux de change.

Comparez le montant net reçu pour la même conversion au même moment. Évitez d'ajouter une majoration deux fois lorsqu'elle apparaît déjà dans le taux de change indiqué.

Un solde en devises ne prouve pas que le financement ou le retrait sera gratuit. Retracez le parcours complet jusqu'à la devise dans laquelle vous comptez dépenser l'argent.

Budget pour occuper un poste

Le financement mérite son propre calcul lorsque vous empruntez ou détenez un dérivé financé. Lisez le taux de référence, l'ajustement du courtier, le nombre de jours, le temps de roulement et le calendrier de facturation.

Vérifiez les positions longues et courtes séparément. Une position courte peut toujours donner lieu à un débit.

À titre d'illustration arithmétique uniquement, supposons qu'un contrat spécifie des frais annuels de 8% sur $5,000 d'exposition sur une base de 365 jours. Trois jours facturables produisent environ $3.29 :

$5,000 × 0.08 × 3 ÷ 365 = $3.29.

Un contrat réel peut utiliser un calcul et un calendrier différents.

Pour un CFD, la base de financement peut être l’exposition de la position plutôt que la plus petite marge déposée. Confirmez le contrat avant d’estimer les frais.

Une étiquette sans échange doit également être inspectée. Des frais administratifs, des exclusions d’instruments ou des délais peuvent s’appliquer. Enregistrez les conditions réelles plutôt que de traiter l’étiquette comme une description complète des coûts.

Les actions au comptant achetées entièrement avec les liquidités disponibles posent généralement une question de financement différente de celle des positions à effet de levier.

Les dépenses du fonds, le cas échéant, constituent un autre niveau. Un ratio de dépenses est reflété dans les actifs du fonds et ne doit pas être ajouté à nouveau à la performance déjà déclarée après ces dépenses.

Incluez des mois calmes et des services optionnels

Découvrez comment le fournisseur définit l'inactivité. La connexion, le dépôt d’argent et la réalisation d’une transaction peuvent avoir des effets différents selon ses conditions.

Vérifiez le seuil, la fréquence de facturation et si un compte vide peut entraîner une responsabilité supplémentaire. Une condition qui semble sans importance lors d'un trading actif peut avoir de l'importance lorsque vos plans changent.

Examinez les abonnements à la plateforme, les données de marché, la conservation, les relevés papier et les services premium. Certains frais sont facultatifs. D’autres ne sont annulés qu’après un certain nombre d’activités.

Payer plus de commission pour obtenir une dispense d’abonnement peut annuler l’économie. Comparez les alternatives réelles plutôt que de supposer qu’une dérogation rend le service économique.

Tenez un inventaire de service simple. Enregistrez ce dont vous avez besoin, son coût et la procédure d'annulation. Un grand package de plateforme a peu de valeur si vos commandes prévues ne nécessitent que des fonctionnalités de base.

Vérifiez séparément le trading de crypto et les prix de retrait

Une bourse au comptant peut offrir un écran d’achat simple et une interface de carnet de commandes distincte avec des prix différents. Déterminez quelle interface couvre votre comparaison.

Les frais de maker et de taker dépendent de la manière dont un ordre interagit avec la liquidité et des règles de la bourse. Le choix d’un prix limite ne garantit pas nécessairement le traitement du fabricant.

Les frais de retrait de crypto peuvent dépendre de l'actif et du réseau. Enregistrez le retrait minimum et le montant attendu. Les frais cotés d’une bourse et le coût du réseau sous-jacent ne doivent pas nécessairement être identiques.

Confirmez que le portefeuille de réception prend en charge l'actif et le réseau sélectionnés. Une faible charge ne peut pas compenser un transfert incompatible.

Les produits de garde, de prêt et à effet de levier comportent également des risques différents. Séparez ces services d’une estimation des frais de négociation au comptant.

Construire une comparaison complète et travaillée

Les nombres suivants sont inventés à des fins éducatives. Il ne s’agit ni de cotations de courtiers ni de prévisions de rendement.

Supposons un achat de $2,000, une valeur d'investissement inchangée à la vente, six mois de détention et un retrait. Ignorez les impôts et les performances des investissements.

Les sous-totaux représentent 0.8% et 1.3% du montant d'achat initial.

Les deux excluent les frais de spread, de slippage et de produits. Si ces éléments ne peuvent pas être comparés, étiquetez les totaux comme étant incomplets plutôt que de déclarer un gagnant universel.

Changez une hypothèse à la fois. Rester dans la devise de négociation pourrait modifier les coûts de conversion. Détenir plus longtemps pourrait modifier les frais récurrents. Des commandes répétées pourraient rendre les commissions minimales plus importantes.

Écrivez la raison chaque fois que le compte préféré change. Cette explication rend la comparaison utile lorsque votre activité change ultérieurement.

Utilisez cette feuille de travail avant de choisir

Pour chaque compte présélectionné, enregistrez :

1. Entité juridique, nom du compte et date de planification.
2. Instrument, montant de la commande et fréquence des transactions.
3. Commissions d'entrée et de sortie, y compris les minimums.
4. Diffusez les preuves et leur base de mesure.
5. Chaque conversion attendue et son calcul.
6. Frais de financement ou de garde sur la durée prévue.
7. Services optionnels et conditions d'inactivité.
8. Frais de retrait ou de transfert et montants inconnus.

Après avoir utilisé un compte, rapprochez l'estimation des confirmations et des relevés. Examinez les différences avant de répéter l’activité.

Les mouvements du marché font partie du résultat des investissements. Les frais appartiennent à l'enregistrement des coûts. Les séparer vous aide à comprendre si un résultat inattendu provient de la tarification, de l’exécution ou de l’investissement lui-même.

Questions sur les frais de courtier

Zéro commission signifie-t-il que le compte ne coûte rien ?

Il établit uniquement l'exonération de commission spécifiée dans ses conditions. Inspectez les services restants que vous comptez utiliser. Un fournisseur peut véritablement renoncer à plusieurs frais, mais chaque réclamation a sa propre portée.

Un compte Raw est-il toujours moins cher qu’un compte Standard ?

Comparez le spread plus la commission pour une transaction équivalente. Incluez ensuite les minimums de compte, les conditions de financement et de plateforme. Les noms de compte n’ont pas de définition de tarification universelle.

Dois-je effectuer des transactions plus importantes pour réduire le pourcentage de frais ?

Choisissez la taille des positions en fonction de votre plan financier et de vos limites de risque. Un pourcentage de frais inférieur ne justifie pas une exposition accrue. Vous pouvez plutôt comparer les tarifs des comptes ou reconsidérer la fréquence des transactions.

Comment dois-je gérer des frais que je ne peux pas confirmer ?

Gardez-le inconnu et demandez une explication écrite au fournisseur. Montrez quelle partie du devis reste incomplète. Traiter les informations manquantes comme nulles crée une fausse précision.

Les taxes doivent-elles être incluses dans la comparaison ?

Enregistrez les taxes applicables séparément des frais du courtier. Leur traitement peut dépendre de l’instrument et de votre situation. Une comparaison de comptes ne peut pas remplacer une évaluation fiscale individuelle.

Utilisez BrokerMatched pour présélectionner les fournisseurs présentant des conditions documentées comparables. Vérifiez les conditions actuelles avant d’ouvrir ou d’approvisionner un compte. Ce guide fournit une formation générale et ne recommande pas d’investissement particulier.